L'eco-pret a taux zero (eco-PTZ) est un dispositif de financement particulierement avantageux pour vos travaux d'isolation thermique. Contrairement aux prets classiques, il ne genere aucun interet : vous ne remboursez que le capital emprunte. Avec des montants pouvant atteindre 50 000 euros et une duree de remboursement etendue, l'eco-PTZ constitue un levier essentiel pour financer votre reste a charge apres les aides comme MaPrimeRenov' et les CEE.
Qu'est-ce que l'eco-PTZ ?
Un pret sans interet pour la renovation energetique
L'eco-pret a taux zero est un pret bancaire dont les interets sont integralement pris en charge par l'Etat. Ce dispositif a ete cree pour encourager les proprietaires a realiser des travaux d'amelioration de la performance energetique de leur logement, notamment l'isolation thermique.
- Aucun interet a payer : vous ne remboursez que le montant emprunte
- Pas de conditions de ressources : tous les proprietaires sont eligibles
- Montant eleve : jusqu'a 50 000 EUR pour les renovations globales
- Duree flexible : remboursement sur 15 a 20 ans selon le montant
- Cumulable : avec MaPrimeRenov', CEE et autres aides
Les differents types d'eco-PTZ
Plusieurs variantes de l'eco-PTZ existent selon la nature de vos travaux :
| Type d'eco-PTZ | Description | Montant max |
|---|---|---|
| Eco-PTZ individuel | Travaux sur une maison ou un appartement | Jusqu'a 50 000 EUR |
| Eco-PTZ collectif | Travaux en copropriete | Jusqu'a 50 000 EUR/lot |
| Eco-PTZ Performance globale Recommande | Renovations d'ampleur | 50 000 EUR |
| Eco-PTZ complementaire | Completer un premier eco-PTZ | Selon solde disponible |
Montants et durees de l'eco-PTZ
Baremes selon le nombre d'actions
Le montant maximum de l'eco-PTZ depend du type et du nombre de travaux realises :
| Nombre d'actions | Montant maximum | Exemple |
|---|---|---|
| Une action | 15 000 EUR | Isolation des combles uniquement |
| Deux actions | 25 000 EUR | Isolation combles + murs |
| Trois actions ou plus | 30 000 EUR | Combles + murs + plancher |
| Performance energetique globale | 50 000 EUR | Renovation complete |
Pour le remplacement des fenetres realise seul, le plafond est fixe a 7 000 EUR.
Durees de remboursement
La duree maximale de remboursement varie selon le montant emprunte :
- Duree maximale : 15 ans
- Mensualites adaptables
- Remboursement anticipe possible
- Duree maximale : 20 ans
- Reserve aux renovations globales
- Taux toujours a 0%
Travaux d'isolation eligibles a l'eco-PTZ
L'eco-PTZ finance differentes categories de travaux d'isolation thermique :
Isolation de la toiture
L'isolation des combles perdus, des combles amenages et de la toiture terrasse sont eligibles.
- Combles perdus : R >= 7 m2.K/W
- Rampants de toiture : R >= 6 m2.K/W
Isolation des murs
Que vous optiez pour l'isolation par l'interieur (ITI) ou l'isolation thermique par l'exterieur (ITE), les travaux sont financeables des lors qu'ils atteignent une resistance thermique R >= 3,7 m2.K/W minimum.
Isolation des planchers bas
L'isolation du plancher bas sur sous-sol, vide sanitaire ou passage ouvert est eligible avec une resistance thermique minimale de R >= 3 m2.K/W.
Remplacement des fenetres
Le remplacement des fenetres simple vitrage par du double ou triple vitrage performant fait partie des actions eligibles a l'eco-PTZ.
Conditions d'eligibilite a l'eco-PTZ
Conditions liees au demandeur
- Tout proprietaire occupant, sans condition de ressources
- Tout proprietaire bailleur
- Les societes civiles non soumises a l'impot sur les societes (SCI)
- Les syndicats de coproprietaires
Conditions liees au logement
Le logement concerne doit repondre aux criteres suivants :
- Anciennete : construit depuis plus de 2 ans a la date de debut des travaux
- Usage : occupe ou destine a etre occupe comme residence principale
- Localisation : situe en France metropolitaine ou dans les DOM
Conditions liees aux travaux
Les travaux doivent obligatoirement :
- Etre realises par un professionnel certifie RGE
- Respecter les performances thermiques minimales definies
- Utiliser des materiaux isolants certifies
- Etre conformes aux normes DTU en vigueur
Besoin d'un accompagnement ?
Nos experts vous aident a constituer votre dossier eco-PTZ et a obtenir les meilleures aides
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Demarches pour obtenir l'eco-PTZ
Definir votre projet de travaux
Identifiez les travaux d'isolation prioritaires pour votre logement. Un audit energetique peut vous aider a determiner les zones de deperdition.
Obtenir des devis d'artisans RGE
Demandez plusieurs devis aupres d'artisans certifies RGE. Les devis doivent mentionner la nature des travaux et les performances des materiaux.
Deposer votre demande de pret
Presentez votre dossier aupres d'une banque partenaire avec : formulaire emprunteur, justificatifs d'identite, titre de propriete, devis et attestations RGE.
Acceptation et deblocage des fonds
Apres etude de votre dossier, la banque notifie sa decision. Les fonds peuvent etre debloques en une fois ou en plusieurs versements.
Realisation et justification des travaux
Vous disposez d'un delai de 3 ans pour realiser les travaux. A l'issue, fournissez les factures a la banque.
Banques proposant l'eco-PTZ
L'eco-PTZ est distribue par les etablissements bancaires ayant signe une convention avec l'Etat. Les principales banques partenaires sont :
| Banque | Reseau national |
|---|---|
| BNP Paribas | Oui |
| Credit Agricole | Oui |
| Caisse d'Epargne | Oui |
| Societe Generale | Oui |
| Credit Mutuel | Oui |
| La Banque Postale | Oui |
| LCL | Oui |
| Banque Populaire | Oui |
Toutes les agences ne proposent pas necessairement ce produit. Renseignez-vous aupres de votre conseiller bancaire avant de vous deplacer.
Cumul de l'eco-PTZ avec les autres aides
L'eco-PTZ est cumulable avec la plupart des aides a la renovation energetique :
Cumul avec MaPrimeRenov'
Depuis 2022, vous pouvez utiliser l'eco-PTZ pour financer le reste a charge de vos travaux apres deduction de MaPrimeRenov'. La banque peut meme tenir compte du montant de l'aide pour calculer votre capacite d'emprunt.
Cumul avec les CEE
Les primes CEE viennent en complement de l'eco-PTZ. Vous pouvez emprunter le montant necessaire apres deduction des CEE.
Cumul avec la TVA a 5,5%
La TVA reduite a 5,5% s'applique automatiquement sur vos travaux d'isolation, reduisant d'autant le montant a financer.
Exemple concret de financement
Prenons l'exemple d'un projet d'isolation complete d'une maison :
| Element | Montant |
|---|---|
| Travaux prevus (combles 60 m2 + ITE 100 m2) | 25 000 EUR TTC |
| MaPrimeRenov' (profil Jaune) | - 7 200 EUR |
| Prime CEE | - 2 500 EUR |
| Reste a charge finance par eco-PTZ | 15 300 EUR |
| Mensualite sur 15 ans | ~85 EUR/mois |
Avec les economies d'energie realisees (estimees a 100-150 EUR/mois), l'operation peut s'autofinancer !
Consultez notre guide complet sur le cumul des aides pour optimiser votre financement.
"L'eco-PTZ est un outil de financement incontournable pour concretiser votre projet d'isolation. Combine aux autres aides disponibles, il permet de reduire considerablement votre investissement initial tout en beneficiant d'un confort thermique ameliore et de factures energetiques allegees. Je recommande de grouper plusieurs travaux pour maximiser le montant empruntable."
Questions frequentes
Le montant maximum de l'eco-PTZ varie selon le nombre d'actions de travaux : 15 000 EUR pour une action, 25 000 EUR pour deux actions, 30 000 EUR pour trois actions ou plus, et jusqu'a 50 000 EUR pour une renovation globale (performance energetique globale).
Pour beneficier de l'eco-PTZ, votre logement doit etre construit depuis plus de 2 ans, etre votre residence principale, et les travaux doivent etre realises par un artisan certifie RGE. Il n'y a pas de condition de ressources.
Oui, l'eco-PTZ est entierement cumulable avec MaPrimeRenov', les primes CEE, la TVA a 5,5% et les aides locales. Vous pouvez utiliser l'eco-PTZ pour financer le reste a charge apres deduction des autres aides.
La duree maximale de remboursement est de 15 ans pour les montants jusqu'a 30 000 EUR, et de 20 ans pour les montants entre 30 001 et 50 000 EUR (renovation globale).
L'eco-PTZ est propose par les principales banques partenaires : BNP Paribas, Credit Agricole, Caisse d'Epargne, Societe Generale, Credit Mutuel, La Banque Postale, LCL et Banque Populaire. Renseignez-vous aupres de votre conseiller.